기존 대출을 새로운 대출로 갚는 것을 대출 갈아타기 정식명칭은 대환대출이라고 합니다.
대출이 있는 사람들이 제 1금융권 대환대출을 진행하려고 하는 사람들이 있습니다.
그렇다면 1금융권 대환대출 조건 및 잘하는 방법 그리고 주의할 점에 대해 아래에서 알려드리겠습니다.
1금융 대환대출 조건
대환대출은 기존 대출을 새로운 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.
대환대출을 하는 이유는 바로 낮은 금리로 갈아타기 위해서 입니다.
기존 금리보다 낮은 금리 상품이 있을 경우 대출을 갈아타게 되면 매달 납부해야하는 이자 비용이 줄어들고 대출 기간을 조정해서 월 상환부담을 줄일 수 있습니다.
그렇기 때문에 금리가 낮은 대출이 나오면 많은 분들이 대환대출을 진행합니다.
하지만 1금융 대환대출 조건이 정해져 있기 때문에 그 조건에 충족해야 합니다.
1. 신용등급 점수
새 대출을 받아야하기 때문에 당연히 신용등급 점수를 조회합니다.
이때 신용등급 점수는 일반적으로 700점 이상 이면 승인될 가능성이 높습니다.
신용등급이 낮을 경우에는 대출 승인이 거부되거나 금리가 조금 더 높아질 수 있습니다.
2. 소득 요건
대출을 받는 것이기 때문에 일정한 소득이 있는지 증빙해야 합니다.
회사원 같은 경우에는 재직기간이 3개월 이상, 급여 명세서를 제출하면 됩니다.
프리랜서 또는 자영업자일 경우에는 종합소득세 신고내역으로 소득증빙할 수 있습니다.
3. 대출 연체이력
기존에 진행하고 있는 대출 연체이력이 있으면 안됩니다.
이때 기간은 최근 1년 동안 연체 이력이 없어야 합니다.
또한 대출뿐만 아니라 신용카드도 연체하는 이력이 없어야 합니다.
4. 대환대출 가능 여부
대환대출은 가능한 대출 상품인지 확인해야 합니다.
모든 대출이 대환대출이 가능한 것이 아니기 때문입니다.
그리고 대환대출은 고금리 대출인 2금융권, 카드론 등을 1금융권 대출로 전환할 때 많이 이용됩니다.
하지만 동일한 은행에서 대환대출은 대부분 불가능합니다.
즉, A은행 B대출상품을 A은행 C대출상품으로 갈아타는 건 불가능한 경우가 많이 있습니다.
1금융권 대환대출 진행하기 위해서는 위 4가지 조건에 충족해야 합니다.
하지만 충족한 다고해서 무조건 대환대출이 가능한 것은 아닙니다.
대환대출 잘하는 방법
대환대출을 잘하기 위해서는 아래 4가지를 잘 확인해야 합니다.
1. 현재 대출 상황
대출받은 금액이 현재 얼마가 남았는지 이자는 매달 얼마를 납부해야하는지 그리고 남은 대출기간 확인해야 합니다.
- 대출 금리: 연이자율 몇 %인지 확인
- 잔여 대출금: 원금이 얼마나 남아 있는지 체크
- 월 상환액: 현재 매달 얼마를 갚고 있는지 계산
- 대출 만기: 대출이 언제 끝나는지 확인
그리고 중요한 중도상환 수수료가 있는지 확인해야 합니다.
중도상환 수수료라는 것은 대출 기간를 다 채우지 않고 중간에 대출을 다 갚을 때 발생하는 수수료를 의미합니다.
일반적으로 중도상환 수수료는 2% 이내 이며, 이 중도상환 수수료로 내가 얼마를 납부해야하 하는지 확인해야 합니다.
중도상환수수료가 너무 높으면 대환대출이 오히려 손해일 수 있으니, 이 부분을 반드시 확인해야 합니다.
2. 대환대출 상품 비교
기존 대출보다 금리가 낮은 대출이 있는지 확인해야 합니다.
대출상품을 비교할 때는 네이버페이 대출 비교 같은 사이트에서 비교하는 것이 좀 더 편리합니다.
또는 카카오뱅크에서도 대출을 한눈에 비교할 수 있습니다.
3. 대출 일정 조정
대환대출할 때는 기존에 대출 이자가 많이 남아 있으면 손해일 수 있습니다.
그렇기 때문에 대환대출을 진행할 때는 기존 대출이자 납입하고 바로 다음날에 대환대출 진행하는 것이 유리합니다.
4. 유리한 조건
대환대출을 진행할 때 신용점수와 소득이 중요합니다.
그렇기 때문에 신용점수 관리해서 조금이나마 점수를 올려야 합니다.
특히 대출 연체 및 신용카드 연체는 절대로 하면 안됩니다.
대출을 받기 위해서는 일정한 소득이 있어야 합니다.
그렇기 때문에 재직기간 6개월 이상 소득증빙할 수 있는 것들을 준비해야 합니다.
이렇게하면 대환대출을 조금 더 잘할 수 있습니다.
대환대출도 은행에서 새롭게 대출을 받는 것이기 때문에 신용등급 점수 및 연체를 평상시에 잘 관리를 해야 합니다.
대환대출 주의할 점
그렇다면 대환대출 진행할 때 주의해야할 점에 대해 알려드리겠습니다.
1. 금리 비교 필수
많은 분들이 착각하는 것 중 하나가 금리가 1%라도 낮으면 대환대출 진행하려고 합니다.
하지만 금리 1%로 대환대출을 진행하는 경우는 거의 없습니다.
왜냐하면 그렇게 크기 이자 절약되지 않기 때문입니다.
오히려 중도상환 수수료까지 계산하면 이자 절약비용보다 중도상환 수수료를 더 많이 납부해야할 수 도 있습니다.
그렇기 때문에 금리 비교할 때 적어도 4%이상 차이가 날 경우에만 대환대출을 진행하는 것이 더 유리합니다.
2. 고정금리 or 변동금리
새로 갈아타려고 하는 금리가 고정금리인지 변동금리인지 확인해야 합니다.
고정금리라는 것은 금리가 고정되어 있어 변동하지 않고 대출 기간이 끝날 때까지 유지됩니다.
변동금리라는 것은 기준금리가 변경되면 금리도 변동하는 것입니다.
즉, 대출 받을 때 금리가 낮았는데 해당 대출상품이 변동금리일 경우 추후 금리가 오를 수도 있습니다.
3. 신용점수
대환대출을 진행하는 과정에서 신용등급 점수가 변동될 수 있습니다.
그리고 짧은 기간에 여러 은행에서 대출 진행하면 신용점수 하락에 영향을 미치게 됩니다.
대환대출 진행 할 때는 이러한 것들을 주의해야 합니다.
그리고 대출 진행할 때는 정말 잘 알아보고 진행해야 합니다.
대환대출 진행 후 또 대환대출 진행은 거의 불가능하기 때문입니다.
자주하는 질문
질문1. 대환대출은 무조건 가능한가요?
대환대출이 가능한 대출인지 먼저 확인해야 합니다. 불가능한 대출도 있기 때문입니다.
질문2. 대환대출 진행할 때 같은 은행에서도 가능한가요?
대환대출은 동일 은행에서는 거의 불가능합니다. 제2금융권에서 제1금융권으로 대환대출을 많이 진행합니다.
질문3. 대환대출 진행할 때 중도상환 수수료가 발생하나요?
중도환상 수수료는 대부분 발생하게 됩니다. 하지만 대출상품에 따라 차이가 있으니 기존 대출상품을 확인하면 됩니다.