생활비, 사업자금 등 돈이 필요한 경우에는 은행에서 대출을 받게 됩니다.
일반적으로 신용대출과 담보대출로 대출금을 받을 수 있습니다.
이번에는 신용대출 담보대출 차이점과 금리 비교 특징에 대해 알려드리겠습니다.
그리고 신용대출 담보대출 장점과 단점도 함께 알려드리겠습니다.
신용대출 담보대출 차이점 3가지
돈이 필요할 때 은행에서 대출 상담을 받게 됩니다.
일반적으로 신용대출과 담보대출 2종류가 있습니다.
그렇다면 신용대출 담보대찰 차이점 3가지에 대해 쉽게 설명해드리겠습니다.
담보유무
신용대출과 담보대출 가장 큰 차이점은 바로 담보 유무입니다.
신용대출은 담보 또는 보증인 없이 대출 신청자의 개인 신용점수 및 소득 등 바탕으로 은행에서 대출을 빌리는 것입니다.
그렇기 때문에 개인 신용점수와 월 소득에 따라 대출받을 수 있는 금액 한도 및 금리가 달라지게 됩니다.
담보대출은 은행에 주택, 전세보증금, 자동차 등 자산을 담보로 잡고 은행에서 대출을 빌리는 것입니다.
은행에 담보로 잡을 물건이 있기 때문에 빌릴 수 있는 한도가 높고, 금리는 낮게 빌릴 수 있습니다.
하지만 이때 담보로 잡은 자산 금액에 따라 빌릴 수 있는 한도 금액이 달라지게 됩니다.
금리 비교
신용대출은 담보대출에 비해 높은 금리를 적용받게 됩니다.
담보로 잡은 것이 없고, 개인 신용점수와 월 소득을 바탕으로 진행되기 때문입니다.
연체할 경우 은행에서는 연체한 대출 금액을 받을 수 있는 방법이 제한적이기 때문에 위험 프리미엄 붙여서 금리가 높게 적용받는 것입니다.
담보대출은 동일한 조건에서 금리 낮게 적용받게 됩니다.
연체할 경우 담보로 잡은 주택, 자동차, 예금 등이 담보권 실행으로 처분하여 은행은 연체 대출 금액을 받을 수 있기 때문입니다.
대출 진행
신용대출같은 경우에는 개인 신용점수와 월 소득을 바탕으로 진행됩니다.
그렇기 때문에 대출 심사가 빠르게 진행되고, 대출 신청자도 빠르게 대출 금액을 받을 수 있습니다.
담보대출같은 경우에는 담보로 잡은 자산에 대한 심사가 진행됩니다.
감정가, 설정, 위험 등 여러 가지를 심사해야 하기 때문에 대출 진행이 비교적 길게 소요됩니다.
신용대출 담보대출 장단점
| 구분 | 신용대출 | 담보대출 |
| 필요 조건 | 개인 신용점수·소득•거래내역 기반 | 주택•예금·자동차 등 담보 제공 필요 |
| 대출 속도 | 빠름 (심사 간단, 당일 가능) | 느림 (감정·등기 등 절차 필요) |
| 대출 한도 | 상대적으로 적음 (보통 연소득 이내) | 큼 (주택담보대출은 수억 원 가능) |
| 금리 수준 | 높음 (담보 없으므로 위험 프리미엄 반영) | 낮음 (담보 제공으로 위험 낮음) |
| 상환 기간 | 짧음 (1~5년 위주) | 김 (10년 이상 가능, 주담대는 30년까지) |
| 비용 부담 | 별도 비용 없음 (등기•감정 불필요) | 등기•감정 수수료 등 추가비용 발생 |
| 연체 위험 | 신용점수 크게 하락, 추후 대출 제한 | 담보 자산 압류•경매 위험 |
신용대출 담보대출 장단점을 정리한 표 입니다.
각 대출마다 장점과 단점이 있기 때문에 반드시 이 부분을 확인 후 진행해야 합니다.
신용대출 가장 큰 장점으로는 대출 진행 빠르기 때문에 당일 대출금 받을 수 있습니다.
단점으로는 대출 한도 금액이 적고, 금리가 높게 적용됩니다.
담보대출 가장 큰 장점으로는 대출 한도가 높고, 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.
단점으로는 대출 절차가 길고 복잡하며 연체할 경우 담보 자산이 처분될 수 있습니다.
대출 적합한 사람
그렇다면 신용대출과 담보대출 어떤 사람에게 적합한지 알려드리겠습니다.
신용대출 적합한 사람
사회초년생 및 직장인
담보 자산이 없는 사회초년생 및 직장인은 신용대출이 적합합니다.
특히 직장인은 월 소득 월급이 있는 경우에는 신용대출 받을 수 있습니다.
급하게 필요한 경우
신용대출은 빠르게 진행되기 때문에 당일에도 대출금을 받을 수 있습니다.
생활비, 사업 운영비, 수술비 등 갑작스럽게 돈이 필요한 경우에 적합합니다.
담보대출 적합한 사람
신용점수가 낮은 사람
신용점수가 낮은 경우에는 신용대출이 불가능할 수 있습니다.
가능하더라도 금리를 높게 적용받게 됩니다.
이럴때 담보로 잡을 수 있는 자산이 있다면 담보대출이 적합합ㄴ디ㅏ.
자산이 있는 사람
자산으로 부동산, 자동차, 예금, 주식 등을 가지고 있는 사람이라면 담보대출이 적합합니다.
그리고 장기간 나눠서 갚을 수 있습니다.
대출을 받을 때는 본인 현재 상황에 맞게 그리고 대출금을 상환할 수 있는 능력에 맞게 받아야 합니다.
그리고 은행 여러 곳에서 대출 상담을 받아야 합니다.
은행마다 대출 상품 및 한도, 금리가 모두 다르기 때문입니다.
자주하는 질문
질문1. 신용대출 담보대출 가장 큰 차이점 무엇인가요?
가장 큰 차이점으로 담보로 잡을 수 있는 자산이 있냐 없냐 입니다. 신용대출은 개인 신용점수로 담보대출은 담보 자산으로 대출을 받습니다.
질문2. 신용대출 담보대출 중 금리가 낮은 것은 무엇인가요?
대출 금리가 낮은 것은 바로 담보대출입니다. 신용대출은 담보대출보다 높은 금리를 적용받게 됩니다.
질문3. 담보대출로 잡을 수 있는 담보 자산에는 어떤 것들이 있나요?
가장 대표적으로 아파트, 빌라 등 주택, 자동차, 예금 등을 담보로 잡을 수 있습니다.