경제적으로 부채가 많은 경우에는 개인회생을 고려하고 있는 사람들이 많이 있습니다.
하지만 개인회생은 채무를 감면해주는 제도이지만 개인회생 이후 일상생활에서 제한되는 것들이 굉장히 많이 있습니다.
은행 대출, 카드 발급, 취업, 월급, 소득 증가 등 제약이 많이 있습니다.
이번에는 개인회생 하면 안되는 이유 단점에 대해 알려드리겠습니다.
개인회생 하면 안되는 이유
개인회생 제도를 단순히 빚을 감면해주는 제도라고 생각하면 안됩니다.
개인회생을 하고 나면 정말 제한되는 것들이 많기 때문입니다.
1. 신용등급 점수 하락
개인회생 진행하면 신용등급 점수를 쭉 급하락하게 됩니다.
또한 신용등급 점수가 하락하게 되면 은행에서 대출 및 신용카드 발급 거부당하게 됩니다.
개인회생 진행하면 최소 5년 동안은 은행 업무는 제약이 받게됩니다.
2. 은행업무
개인회생 하면 주택대출 및 신용카드 발급이 거부됩니다.
또한 담보대출도 진행이 불가능한 경우가 상당히 많이 있습니다.
그렇기 때문에 1금융권에서는 대출 진행이 불가능합니다.
이렇다 보니 당장 돈이 필요한 사람들은 2금융, 저축은행 등에서 대출을 받게됩니다.
이런 곳에서 대출을 받게 되면 금리가 정말 많이 높습니다.
3. 소득 증가 시 변제금 증가
개인회생 진행 중에 소득이 법원에서 지정한 금액 이상으로 잡히게 될 경우에는 변제금이 증가하게 됩니다.
즉, 개인회생으로 채무 1,000만 원만 갚으면 되는 상황이었는데 소득이 많이 잡히게 되면 채무 1,000만 원 보다 더 많은 금액을 갚아야 합니다.
이렇다 보니 본업 이외에 부업, 알바 등 자유롭게 일을 더 못하게 됩니다.
제 지인이 채무가 많아서 개인회생을 진행했었는데 회사에서 받아야하는 급여가 많았습니다.
그런데 그 월급을 다 받으면 변제해야하는 채무 금액이 높아져서 회사에 얘기를 한 적이 있다고 하더라고요.
예를 들어 350만 원 월급을 받아야하는데 200만 원만 소득으로 잡히고 나머지 150만 원은 따로 현금으로 받을 수 있게 회사 사장님한테 얘기해야 한다고 하더라고요.
하지만 회사 입장에서는 150만 원 따로 현금으로 줄 수 없다고 해서 결국에는 소득이 많이 잡혀서 변제해야하는 금액이 처음보다 더 높아졌다고 하더라고요.
이렇게 개인회생 진행하는 사람 앞으로 소득이 증가하면 그만큼 변제해야 하는 금액이 늘어나게 됩니다.
4. 개인회생 기록
개인회생을 진행하면 기록으로 남게 됩니다.
이런 개인회생 진행 기록은 당연히 은행권에서 불이익을 받게 됩니다.
은행에서는 개인회생 기록있는 사람은 고위험군으로 구분하기 때문에 신규 대출 및 카드 발급 전부 거의 불가능합니다.
개인회생 기록은 은행, 법원, 신용평가사 등 다양한 곳에 기록이 남게 됩니다.
개인회색 기록 삭제는 기관마다 조금씩 차이가 있습니다.
기록 보유 기간 및 삭제 기간 등 정확한 정보는 아래에서 확인해 보시길 바랍니다.
5. 직업
개인회생 진행한 이력이 있는 경우에는 추후 직업을 가질 때도 어려움이 있습니다.
특히 공무원, 은행권, 법조계 취업이 많이 어렵습니다.
또한 관공서 같은 기업들은 신용 조회하는 곳들도 있어 취업시 불이익을 받을 수 있습니다.
이렇게 개인회생을 하게 되면 제약받는 게 너무 많이 있습니다.
간혹 은행에서 대출 안받고 카드 신규로 발급 안 받으면 되겠네. 라고 생각하는 분들이 있습니다.
하지만 계획대로 살 수 없고, 개인회생을 하게 되면 핸드폰 개통도 어렵습니다.
그렇기 때문에 개인회생을 하기 전에는 정말 신중하게 생각을 잘 해야 합니다.
제 지인도 20대에 사업한다고 대출을 많이 받았다가 점점 빚이 늘어서 결국에는 개인회생을 진행 했습니다.
이때 새로 이사간 집에 인터넷 설치하는데도 개인회생 이력 때문에 설치도 안되서 부모님 명의로 한 적이 있습니다.
이렇듯 정말 개인회생은 단순하게 빚을 감면해주는 것 이라고만 생각하면 안 됩니다.
채무를 감면 해주는 대신 정말 일상생활하는데 제약이 너무 많습니다.
이번 글에서는 개인회생 하면 안되는 이유 5가지에 대해 알려드렸습니다.
사실 많은 분들이 다양하게 찾아보지 않고 무조건 개인회생 신청하는 경우가 있습니다.
하지만 개인회생 신청한다고 해서 무조건 다 승인되는 것은 아닙니다.
개인회생 대안을 아래에서 설명드리겠습니다.
개인회생 대안
개인회생을 신청하기 전 개인워크아웃으로 채무를 조정할 수 있는 제도가 있습니다.
개인워크아웃은 과도한 채무를 감당할 수 없는 사람들이 신청하는 제도입니다.
채무조정, 이자 감면, 상환기간 연장, 분할상환 등을 조정할 수 있습니다.
개인회생보다 좀 더 빠르게 채무를 조정할 수 있습니다.
자주하는 질문
질문1. 개인회생하면 일상생활에 가장 큰 제약은 무엇인가요?
사람 상황에 따라 다르지만 개인적으로 개인회생 진행하면 은행 대출 및 카드 발급이 불가능합니다.
질문2. 개인회생 진행하면 빚 완전 감면 되나요?
채무 일부를 감면해주는 것이며 완전 감면은 아닙니다.