노후를 생각해서 개인연금에 가입하는 사람들이 많아지고 있습니다.
시중에 개인연금보험, 저축연금펀드 등 다양한 종류 개인연금 상품들이 많이 있습니다.
이번에는 개인연금 종류 월 수령액 그리고 세액공제까지 비교하여 알려드리겠습니다.
개인연금 종류
세제혜택 여부에 따른 구분
연금저축
연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁 상품들이 있습니다.
세액공제 혜택이 있으며, 55세 이후 연금으로 수령 가능합니다.
연금 수령 시 연금소득세 부과됩니다.
개인형 IRP
퇴직연금을 개인이 추가로 납입하는 방식입니다.
연금저축과 함께 세액공제 혜택이 있습니다.
연금 수령 시 연금소득세 부과됩니다.
개인연금보험
현재 판매되는 개인연금보험은 세제혜택이 없습니다.
연금 수령 시에도 과세되지 않습니다.
납입 기간 종료 후 일정 시점부터 연금 개시 가능합니다.
이렇게 세액공제에 따른 개인연금 종류에 대해 알려드렸습니다.
운용 방식에 따른 구분
개인연금은 운용방식에 따라서 2가지 종류로 나뉘어 집니다.
보험형
보험형으로는 연금저축보험, 개인연금보험이 있습니다.
보험형 개인연금은 원리금 보장됩니다.
이율은 낮지만 안정적 운용할 수 있습니다.
장기적으로 납입할 경우에는 복리 효과도 있습니다.
개인연금 보험마다 다를 수 있습니다.
펀드형
펀드형으로는 연금저축펀드, 개인형 IRP가 있습니다.
펀드에 넣은 금액으로 주식, 채권 등 투자할 수 있습니다.
투자하여 연금 금액이 변동될 수 있습니다.
가입자가 적극적인 운용할 수 있습니다.
연금저축보험에 가입한 후 연금저축펀드로 전환하려고 하는 사람들이 생각보다 많이 있습니다.
연금저축보험에서 연금저축펀드로 전환할 때 주의해야하는 것들과 전환 방법 아래에서 확인해보세요!
개인연금 월 수령액
개인연금을 받을 때 확정기간 그리고 종신형으로 구분되어 수령할 수 있습니다.
확정 기간형은 정해진 기간 동안 연금을 지급받는 형태입니다.
종신형은 죽을 때 까지 평생 지급받는 형태입니다.
확정 기간형이 연금 월 수령액이 더 크고, 종신형은 월 수령액이 적습니다.
종신형같은 경우에는 월 수령액은 적지만 평생 지급받을 수 있습니다.
개인연금 월 수령액은 납입 금액, 기간, 수익률에 따라 다릅니다.
각 장점과 단점이 있기 때문에 본인이 원하는대로 지급방식을 선택하여 가입하면 됩니다.
세액공제 혜택
개인연금 중 연금저축 및 IRP는 납입 시 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
세액공제 한도
- 연금저축: 연 400만 원 한도 (13.2% 공제, 최대 52.8만 원)
- IRP 포함 시: 총 700만 원 한도 (13.2% 공제, 최대 92.4만 원)
- 고소득자 (총급여 1.2억 원 이상)는 공제율이 16.5%로 증가
연금저축과 IRP는 세액공제 혜택을 받을 수 있기 때문에 세액공제 혜택을 원하는 분들이라면 연금보험이 아니라 연금저축펀드에 가입하면 됩니다.
하지만 세액공제 한도가 있기 때문에 한도를 확인해야 합니다.
연금 수령 시 과세
- 연금 수령 시 연금소득세(5.5~3.3%) 부과됩니다.
- 55세 이후 연금이 아닌 일시금 수령 시 기타소득세(16.5%) 부과되기 때문에 가급적 연금 형태로 받는 것이 유리합니다.
결론
1. 연금저축 & IRP는 세액공제 혜택이 있습니다.
하지만 연금 수령 시 세금이 부과되기 때문에 이 부분 유의해야 합니다.
2. 개인연금보험은 세금이 없지만 세액공제 혜택도 없습니다.
안정적인 장기 연금을 원하면 개인연금보험을 추천합니다.
3. 연금 수령액은 납입 금액, 기간, 수익률에 따라 다릅니다.
미리 예상 수령액을 계산해보고 선택하는 것이 중요합니다.
자주하는 질문
질문1. 개인연금 중에 세액공제 혜택을 받을 수 있는 것이 있나요?
연금저축펀드, irp 상품은 세액공제 받을 수 있습니다.
질문2. 개인연금 가입하면 나중에 월 수령액이 얼마정도 나오나요?
개인연금 월 수령액은 가입기간, 납인 금액에 따라 다릅니다.